(〜2024年3月末)【クレカ還元率】三井住友カード(NL)ゴールド + トヨタウォレットの組み合わせで還元率最大2.5%!(ポイント1%還元は終了、、)

暮らしのコツ

(2024年2月20日更新)

2024年2月19日、運営会社のトヨタフィナンシャルサービスより発表があり、
お買い物時の1%キャッシュバックが3月21日以降、終了するとのことです。。😭

https://tscubic.com/toyota-wallet/information/2024/20240219-01/

私含め、本サービス愛用者にとっては厳しいニュースですが、
別のポイント獲得方法を模索し、良いものがあればまたブログで紹介します!

感染防止対策の一環から、
現金利用をなるべく控えるようになり、
クレジットカードを使う頻度が増えた方も多いのではないでしょうか。

多くのカード会社では、クレジットカードの利用金額に応じて、独自のポイントが貯まるシステムを採用しています。

クレジットカードの利用金額に対するポイントの割合、これは還元率とも呼ばれ、クレジットカードの特徴の一つでもあります。

平均的な還元率は0.5%程度とされており、
高還元と呼ばれるカードで1.0%程度です。

1.0%ということは、およそ100円の決済に対して 1円が還元されることになります。

今回の記事では、最大還元率 2.5%、
つまり100円の利用で2.5円が還元される

クレジットカード + 決済サービスの組み合わせを紹介したいと思います。

三井住友カードは、新規入会申込みで、
カード券種に応じて利用額の15%、最大6,000~10,000円相当のVポイント還元を実施!

以下の「専用の紹介用URL(リンク)経由での申込み」で対象となりますので、
ポイントを獲得しつつ、おトクに三井住友カードへ入会するには是非以下リンクからアクセスください!

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何故還元率は重要なのか?

そもそも、何故還元率は重要なのでしょうか。

例えば年間100万円の決済があると仮定します。還元率 1.0%、2.0%のクレカを比較すると、

還元率 1.0%:100万円 x 1.0% = 1万円
還元率 2.0%:100万円 x 1.0% = 2万円

キャッシュバック金額は1万円異なります

年間で1万円プラスで還元されるということですから、仮に10年間、年間100万円の決済があった場合には、キャッシュバック金額は合計10万円になります

ねこA
ねこA

10万円もあれば、家族での旅行代に充てたり、色々と使えそう。

従って、頻繁に利用するクレジットカードは、
できるだけポイント還元率の高いものを選ぶのがお得になります。

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最大還元率 2.5% 獲得のための決済サービス組み合わせ

では、私が日頃の決済で使っている

クレジットカード(クレカ) + 決済サービス

の組み合わせを紹介していきます。

使っているサービスは、以下の2つです。

クレカ:三井住友カード(NL)ゴールド
スマホ決済サービス:Toyota Wallet

ただし三井住友カード(NL)ゴールドは、
年間決済額 100万円に満たない場合、
年間費5,500円がかかってしまいます。

もし、年間決済額が100万円以下になりそう、という方は、年会費無料・還元率1.0%の楽天カード等を利用するのがお勧めです。
(それでも合計還元率は2.0%になります。。!)

それぞれ簡単に紹介していきます。

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三井住友カード(NL)ゴールド

三井住友カードが発行する、
ナンバーレスのクレジットカードです。
様々なメリットがあり、大きく3つ紹介します。

三井住友カード(NL)ゴールドの最大のメリットは、年間100万円以上の利用で毎年10,000ポイントがもらえる点です。

このカードの基本還元率は0.5%と、
他社カードと比較すると平均的な水準ですが、

この特典を考慮して
年間100万円利用した場合のポイント還元率は、

通常(0.5%)のポイント5,000ポイント
特典10,000ポイント
合計15,000ポイント

実質のポイント還元率は1.5%と高水準!

ただ一点注意事項があります。

年間利用額が100万円を超過すればするほど、
還元率は1.5%から低下していきます。

例えば、年間利用額が200万円の場合、

通常ポイント: 10,000 (200万円 x 0.5%)
特典ポイント: 10,000
= 合計 20,000 ポイント

実質のポイント還元率は、
20,000ポイント / 200万円 = 1.0%

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1.5%近くの還元率を保つためには、
いかに年間利用額を100万円近くに抑えるかが、
肝となりそうです。

もう一つ非常に大きなメリットは、
年間100万円以上の利用で翌年度以降の年会費が永年無料になることです。

ゴールドカードの特典を享受するために
通常は年会費5,500円を払うのですが、
なんと一度条件を達成してしまえば永年無料。

特典で一部空港ラウンジを利用できたり、
付帯保険に国内旅行・海外旅行障害保険がつくなど、持っていて損はありません。

3つ目のメリットは、
対象のコンビニ・飲食店でのVisaのタッチ決済・Mastercardコンタクトレス利用で、
最大5.0%の還元率で利用できること
です。

支払い時にタッチ決済を利用するだけで、以下の対象店舗で5.0%の還元を受けられます
すかいらーく系列の飲食店をよく利用される方にとっては、非常に大きな特典ですね!

三井住友カードHP、https://www.smbc-card.com/nyukai/merit/proper_p5.jsp#storeより参照
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三井住友カード(NL)ゴールドを使うメリットをまとめると、以下の3点です。

  • 年間100万円以上の利用で毎年10,000ポイントがもらえる
  • 年間100万円以上の利用で、翌年度以降の年会費が永年無料
  • 対象店舗で5.0%のポイント還元率

現在、三井住友カードは非常にお得な入会キャンペーンをやっています。
最大で1万円相当のポイントがカード申込だけで貰えますので、
興味のある方は以下のリンク先からご確認ください!

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トヨタウォレット

TOYOTA Walletとは、
あの自動車メーカー TOYOTAが運営する
キャッシュレスサービスです。

iD、QUICPay、Mastercard/JCBコンタクトレスなどに加え、オンラインでのMastercard決済も利用可能です。

最大のメリットは、iD、QUICPay、Mastercardコンタクトレス、インターネットのMastercard加盟店での決済で、1.0%キャッシュバックのキャンペーンが期間限定で実施されている点です。

TOYOTA Walletで利用した金額の1.0%が、Walletの残高としてキャッシュバックされます。

ただし、あくまでキャンペーンであり、
恒常的なポイント還元ではない点に
注意が必要です。
還元率1%のキャンペーンの終了日は
未定となっています。

ポイント還元の仕組みは?

では、どのようにすれば同時に還元を受けられるか、解説します。

三井住友カードからトヨタウォレットに
 残高チャージ(最大1.5%還元)

トヨタウォレットを用いて、
 ID/QuicPay機能で支払
(店頭支払い時に1.0%還元)

これだけです。

トヨタウォレットでは、
事前チャージ支払・後払い(クレジット)・銀行口座払いが可能なのですが、
事前チャージ支払を選択し、クレジットカードでチャージするだけです。

これにより、三井住友カード(NL)のポイント還元最大1.5%と、
トヨタウォレットの還元率 1.0%の両取り、最大2.5%が狙えます。

ただ、この決済方法にも制約はあり、
「ID/Quicpay決済」が可能なお店に限られてしまいますので、ご注意ください。

利用者としての個人的な感覚としては、
ID決済が利用できる店舗は本当に多く、
利用可能店舗はさらに拡大中かと思います。

ここまできても、新たにクレジットカードを作るのはやっぱり面倒くさい、、
という方もいらっしゃると思います。

その場合、手持ちのカードを使ってトヨタウォレットにチャージし、トヨタウォレットで決済をすれば、+1.0%のポイントがつきます。

トヨタウォレットの導入だけで 1.0%分のポイントが獲得できますので、とにかくおすすめです!

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まとめ

いかがでしたでしょうか。

クレジットカード + キャッシュレス決済の
組み合わせで、最大2.5%の還元率を得る方法を紹介いたしました。

トヨタウォレットを始めてみたいという方には、
以下にお得なキャンペーンを紹介していますので、是非ご確認ください!

(キャンペーン)三井住友カード入会後、一定条件を満たせば7,000 – 11,000円還元!

三井住友カードは、新規入会申込みで、
カード券種に応じて利用額の15%、最大6,000~10,000円相当のVポイント還元を実施しています!

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TOYOTA Walletの残高に初めて5,000円以上のチャージをすると、
残高1,000円分プレゼントがもらえるキャンペーンを実施中だそうです!

この機会にトヨタウォレットを始める方は、
是非こちらのキャンペーンを利用してみては
いかがでしょうか。

↓詳細はこちらのリンクからご確認ください!

https://toyota-wallet.com/news/payment/1911192/


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